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房贷利率仍有提高可能 个人住房贷款整体有所放缓

  “个人住房贷款利率略有上行,3月份加权平均利率为4.55%,比上年12月份上升0.03个百分点。”央行日前发布的今年《第一季度货币政策执行报告》中透露的这一信息并没有引起太多人的注意。从已经公布的4月份房地产数据各项数据看,未来房贷利率仍有提高可能。

  房贷利率仍有提高可能

  5月16日,央行上海总部发布的报告显示,4月份个人住房贷款增速回落,同比少增92亿元。上海今年第一季度个人住房贷款同比少增241.3亿元。上海个人住房贷款增速回落与全国形势一致。央行发布的信息显示,截至今年3月末,个人住房贷款有所放缓。

  比年初增加1.2万亿元,占全部贷款的27.7%,较上年四季度下降19.4个百分点,3月末增速为35.7%,比上年末回落1个百分点。3月份新增3617亿元,同比少增222亿元,为近23个月来首次。尤其需要注意的是,4月份个人住房贷款增速继续放缓。

  央行公布的数据显示,4月份住户部门贷款增加5710亿元,其中,短期贷款增加1269亿元,中长期贷款增加4441亿元,后者大部分都由个人住房贷款构成。当月人民币贷款增加1.1万亿元。从结构看,受房地产调控升级影响,4月份新增按揭贷款占全部新增贷款的比重为40.4%,较上月下降3.7个百分点。

  而今年前4个月,按揭贷款累计占全部新增贷款的35.8%,较上年末回落9.1个百分点,趋向合理区间。4月份,因地制宜、因城施策的房地产调控政策继续发挥作用,导致房价涨幅回落。国家统计局公布的数据显示,当月,15个一线和热点二线城市新建商品住宅价格同比涨幅全部回落、9个城市环比下降或持平。

  70个城市中30个城市新建商品住宅价格同比涨幅回落,31个城市环比下降或涨幅回落。虽然完全将个人住房贷款增速放缓、房价涨幅回落与银行房贷利率上调挂钩有些偏颇,但后者确实会对前两项产生影响。从4月份开始,一线城市相继降低了房贷优惠利率,间接收紧了房贷供应闸门,其他城市也因城施策强化了限贷、限购政策。

  正是这些工具或政策的调整,才造成了上述房地产市场降温的事实。房地产调控取得的成效,房贷利率调整功不可没。随着今年央行两次上调货币市场利率,银行的资金成本也在上升。随着各地房地产市场调控力度的进一步加大,未来银行会通过调整利率来降低自身风险。

  这与金融去杠杆、去资产泡沫、防范金融风险的政策环境有关,也与监管层的监管和窗口指导分不开。银行为了降低自身风险,不得不收紧货币闸门。需要注意的是,央行今年两次上调货币市场利率,有配合国内金融调控的原因,也有对冲外部经济体尤其是美联储加息的考虑。

  现在美联储年中加息的预期仍存,央行是否仍会采用提高货币市场利率的方式加以应对,还需要进一步观察。但这种预期势必会作用于个人住房贷款利率。这构成了影响未来房贷利率走向的一个重要因素。另一个需要注意的信息是,上周五央行进行的3个月期800亿元中央国库现金定存招投标结果显示,中标利率较3月份同期限品种中标利率上行30个基点至4.50%。

  这是3个月期国库现金定存中标利率连续三期上调。然而,不管外部环境如何变化,未来国内仍将强化住房金融宏观审慎管理,防控住房贷款不合理增长,严格限制信贷流向投资投机性购房。落实这些要求最直接最有效的策略就是使用价格工具,直接或间接的提高房贷利率。


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