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刚需族该怎么贷款买房?

  在过去2016年,中国房地产市场走势超出所有人预期,一二线城市以“去库存”背景之下形成的波澜壮阔的上涨,在第三季度政策高压下的戛然而止,市场完成了从高烧到降温的一次轮回。

  调控压顶、市场降温、行业分化、企业整合速度和洗牌速度加快,2017年无疑是开发商又一个大考。2016年已成往昔,2017年全新开始,天量之后房地产市场何去何从?长沙迎来上半年“3.18”、“5.20”新政出台,开发商有房子卖不出去,刚需族想买房却被告知失去了买房的资格,陷入一场僵局。

  但,地球还在自转,生活还要继续。

  刚需族想买房,也需要买房,那要怎么买房?如何买房合算?就成了生活中的难题。

  公积金贷款、商业贷款、组合贷款?又是什么行情?

  当决定买房,接下来的最大问题就是“钱”,现在长沙房地产行情是首套房首付不高于30%。

  为什么说不高于30%?

  对于“3.18”政策出台后,长沙住房公积金贷款首套房首付最低20%,首套住房组合贷款首付最低30%。若家庭名下已有一套住房(面积小于144平米)购买家庭名下二套房申请公积金贷款,最低首付35%,有商业贷款未结清,最低首付比例45%,贷款利率上浮10%。

  那到底什么又是公积金贷款?商业贷款?组合贷款?

  公积金贷款:公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款,国家规定,凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。按规定缴存住房公积金一定期限以上(各城市的期限不同,如长沙为12个月以上)的在职职工为购建住房、翻建、大修自有住房资金不足时可申请公积金贷款。

  商业贷款:个人住房商业贷款是中国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款,是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人,购买住房时,以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押,作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

  组合贷款:个人住房组合贷款是指对按时足额缴存住房公积金的职工在购买、大修各类型住房时,银行同时为其发放公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款而形成的特定贷款组合。

  对于现在的行情,根据记者走访北京,个人公积金贷款首套房贷款的最高额度为120万元,二套房贷款的最高额度为80万元。在上海,购买首套住房,借款家庭1人参与贷款的住房公积金可贷金额为50万元,2人以上参与贷款的,住房公积金可贷金额为100万元。

  李先生在2016年初购买了北京大兴区西红门一处房子,房子当时总价是277万元。他告诉记者,当时集全家之力凑了100万元首付,如果通过公积金贷款最多贷120万元,其余57万元就需要商业贷款,但是这种组合贷款走流程的时间可能要3个多月,纯商业贷款1个月就能批下来,所以最后全部走的商业贷款。

  “住房公积金对我来说就是零存整取,没得到贷款上的好处。而且利息还比存银行低。现在周边房子基本都涨到了400多万了,但北京公积金贷款的额度还停在2015年120万元水平没变。对还没买房的低收入者来说,公积金贷款更像是‘鸡肋’。”


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