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厦门个人贷款存在风险吗

个人贷款,又称零售贷款业务,经过几十年的发展,已成为一项重要的贷款业务。个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。贷款人发放个人住房贷款时,借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的,贷款人有权依法处理其抵押物或质物,或由保证人承担偿还本息的连带责任。

个人小额贷款存在以下贷款风险:

1、个人征信系统不健全个人消费信贷风险主要来自借款人的还款能力与个人信用风险,也即个人收入的波动幅度和道德品质修养水平,其中个人信用状况还与整个社会的信用环境密切相关。

2、商业银行自身管理存在缺陷,致使潜在风险增大目前,国内商业银行虽然不断加强制度建设,但整体管理水平依然不高,难以跳出“一放就乱,一抓就死”的怪圈。相关的法律法规不健全我国目前还没有一部统一规范消费信贷活动和调整消费信贷关系的全国性法律。

3、盲目营销,无规划发放消费信贷,形成巨大的风险隐患近年来,为扩大盈利水平,抢占市场份额,各家商业银行纷纷鼓励分支机构大力发展个人消费信贷业务。

4、利息不规律翻翻,延期还款粗暴要账、利用客户个人信息诈骗等等。

5、如今的小额贷款公司没有被纳入银行征信系统,不能与银行共享西永信息资源,这样就加大了经营的风险,从而使得到小额贷款公司办理业务的顾客也得不到保障,双方之间的不信任影响了小额贷款的安全性,与此同时,小额贷款在相当大的程度上缺乏优惠的政府黄精,而且其法律地位也不是十分明显。

防控措施:

完善个人贷款保证制度

1、确定高质量的抵押物;

2、产权和控制权的鉴定;

3、担保人评估。

建立以资信评估为基础的个人贷款决策机制

1、财务分析

2、非财务分析

建立客户信息档案库

1、客户的基本财务信息;

2、客户的社会信息;

3、客户的信贷历史

4、客户的担保人和抵押品信息

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